LONDRES / RankWire.AI / – Os custos dos empréstimos hipotecários no Reino Unido aumentaram novamente no início de outubro, com as taxas fixas médias de cinco anos atingindo 6,00%. Este foi o ponto mais alto desde setembro de 2023. Simultaneamente, as taxas fixas médias de dois anos subiram para 5,98%, o pico desde dezembro de 2023. De acordo com a Moneyfacts, esse aumento ocorreu após diversos ajustes de preços realizados por instituições financeiras durante o mês de setembro. Consequentemente, a disponibilidade de opções de taxa fixa abaixo de 5% diminuiu significativamente. Recentemente, os preços dos empréstimos hipotecários têm apresentado rápidas oscilações em todo o mercado.
Até 5 de outubro, o número de hipotecas com taxa fixa abaixo de 5% havia caído para apenas nove. No início de setembro, quase 1.500 desses produtos estavam disponíveis, excluindo as ofertas específicas da Irlanda do Norte. Durante setembro, vários dos principais bancos aumentaram repetidamente as taxas fixas de produtos selecionados. Por exemplo, o Barclays ajustou alguns preços quatro vezes, enquanto o HSBC, o Lloyds Bank, o Nationwide, o Santander e o TSB aumentaram suas taxas selecionadas três vezes cada. Essas mudanças reduziram a gama de hipotecas com taxa fixa de baixo custo disponíveis para compradores de imóveis e para aqueles que refinanciam empréstimos existentes.
Apesar da tendência geral, alguns segmentos do mercado de hipotecas ainda oferecem taxas abaixo da média. Normalmente, depósitos maiores e menores índices de financiamento (LTV) permitem o acesso a preços mais competitivos. Em 1º de outubro, a taxa fixa média de cinco anos para mutuários com LTV de 60% era de 5,60%. Por outro lado, a taxa para LTV de 95% era mais alta, com média de 6,30%. Essa diferença marcante destaca o impacto contínuo do tamanho do depósito nos custos de financiamento. A Moneyfacts também listou diversos produtos de hipotecas com taxa fixa de cinco anos com taxas abaixo de 5%.
A taxa básica de juros manteve-se estável, enquanto os custos de hipotecas fixas aumentaram.
O Banco da Inglaterra manteve a taxa básica de juros em 3,75% durante sua reunião de política monetária de setembro. Seis membros votaram a favor da manutenção da taxa, enquanto três apoiaram um aumento de 0,25 ponto percentual. A inflação ao consumidor no Reino Unido atingiu 3,1% em agosto, permanecendo acima da meta de 2% do Banco. O Banco da Inglaterra indicou que as taxas de juros de curto prazo do mercado subiram durante esse período e que esses aumentos agora estão influenciando os custos de empréstimo tanto para famílias quanto para empresas.
As taxas de juros fixas para hipotecas não são ditadas exclusivamente pela Taxa Básica de Juros. Os bancos também levam em consideração as taxas de swap e outros custos de financiamento no mercado atacadista ao definirem seus preços. Esses indicadores de mercado subiram durante setembro, contribuindo para ofertas mais altas de hipotecas com taxa fixa. Enquanto isso, os produtos com taxa variável apresentaram uma redução menor nas ofertas com preços abaixo de 5%. Em 5 de outubro, havia 389 ofertas com taxa variável abaixo desse limite, em comparação com 411 no início de setembro. Essa discrepância ampliou a diferença entre as condições de hipotecas com taxa fixa e variável.
O crédito às famílias diminui em meio ao aumento dos custos dos empréstimos hipotecários.
Os dados oficiais de empréstimos de agosto indicam uma desaceleração na atividade do mercado imobiliário do Reino Unido. As aprovações de hipotecas para compra de imóveis caíram para 54.900, ante 55.900 em julho. Da mesma forma, as aprovações de refinanciamento de hipotecas diminuíram ligeiramente, caindo para 34.000, ante 34.600. Embora o volume líquido de empréstimos hipotecários tenha aumentado para £ 4,4 bilhões, ante £ 4,1 bilhões, permaneceu abaixo da média dos seis meses anteriores, de £ 5,2 bilhões. A taxa média de juros para novas hipotecas também subiu para 4,60%, ante 4,45% em julho. O volume bruto de empréstimos garantidos caiu para £ 23,6 bilhões.
Esses dados mais recentes revelam que os mutuários agora enfrentam taxas fixas mais altas e menos opções de baixo custo. Atualmente, as hipotecas fixas de cinco anos têm uma taxa média de 6,00%, enquanto as de dois anos têm uma média de 5,98%. Quem possui depósitos maiores continua a se beneficiar de taxas médias mais baixas em comparação com quem possui depósitos menores. Como os custos de empréstimo aumentaram, as aprovações de hipotecas também diminuíram em relação aos picos recentes. As condições de financiamento são dinâmicas, o que faz com que os credores ajustem frequentemente os preços dos produtos. Consequentemente, o mercado agora apresenta taxas fixas médias mais altas, juntamente com uma seleção drasticamente reduzida de ofertas abaixo de 5%.
O artigo "Aumento nos empréstimos imobiliários com taxa fixa no Reino Unido em meio à queda das ofertas abaixo de 5%" foi publicado originalmente no Reynolds News .